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信用建設為中小企業融資難“做減法

文章來源:信用中國 發布時間:2020-02-26 文字大?。?a id="da" href="javascript:">大 |

 兩手空空走進銀行也能獲批貸款,只要企業有足夠好的信用記錄,這便是高科技園區希望創造的“信用模式”。作為一家拿到央行企業征信牌照的征信管理企業,上海斯睿德信息技術有限公司為張江高科技園區構建了“一個數據庫”“一套評價體系”“多個應用領域”為基本框架的園區信用體系,成功幫助園區科創企業實現信用融資,打造了園區信用生態圈。該模式已被全國多個高科技園區認可并推廣。

  解決中小企業融資難問題

  融資難、融資貴是中小企業科技創新面臨的主要困難;擴寬多元融資渠道,則是高科技園區解決企業資金難題的主要方向。但如何做到對缺乏固定資產的中小科創企業準確估值,一套準確評定該類企業真正價值的信用體系是關鍵所在。

  張江高科技園區作為金融創新的先行者,在推進園區信用體系建設方面一直在進行有益嘗試;而斯睿德作為第三方專業征信機構則擁有領先的大數據技術和風險建模能力。2013年,斯睿德和張江園區攜手建設了信用數據平臺,平臺集成了80%以上的園區企業信用數據,形成了“信用張江”模式。

  在該模式下,園區企業的融資需求與金融機構可進行快速直接的線上對接。由于切入了由專業信用評級機構出具的動態信用報告,需要融資的中小企業還可以在線上方便快捷地選擇并獲得各類金融機構的直接或間接支持。此外,園區企業申報各項政策都可運用到“信用張江”提供的信用檔案,管理方在服務過程中還能有效排除信用不良企業,真正做到了為中小企業融資難“做減法”。

  “科技型中小企業融資難,表面上看是缺錢,實際上它們缺的是信息,而我們最擅長的就是利用大數據,為中小企業精準畫像?!彼诡5露麻L兼CEO趙杰表示。

  用技術創新“讓生意更安全”

  “讓生意更安全!”是斯睿德的企業定位。作為擁有央行備案資質的企業征信機構,斯睿德不局限于傳統企業征信業務,而是利用技術創新為產業鏈中游企業提供應收賬款風險管理。 “在風險管理上,銀行等金融機構相對擁有優勢,而企業不僅缺乏有效的信息渠道,更缺乏專業判斷;在面臨風險的時候,企業決策行動往往滯后于銀行,更容易遭受壞賬損失?!壁w杰說,“我們的核心產品——RiskRaider風險雷達是一套基于大數據與人工智能技術的供應鏈上下游企業智能風險預警系統,可為企業提供反欺詐、傳導風險和系統性風險防范、動態監控和智能預警等專業風控服務?!?記者了解到,斯睿德的技術優勢不僅在于能夠更快的采集數據,更在于運用最新的人工智能等創新科技對數據深度挖掘和關聯分析,從基礎特征到特征工程,再到授信評級,逐層抽象。目標企業的模型由多棵“決策樹”組成,每棵樹都有自己關注的角度和評判邏輯,最終組成企業的“信用森林”,計算出最終的風險。 據趙杰透露,斯睿德服務的企業每一家至少涵蓋300棵以上的“決策樹”。經過多年的積累,目前斯睿德服務客戶中70%是財富500強企業、大型國有企業,還有眾多上市公司和知名民營企業客戶,如中國人保、中國信保、廈門銀行、霍尼韋爾、發那科、三菱、普華永道等。 去年,斯睿德入選首批可為信用修復申請人出具信用報告的信用服務機構名單,并讓300多戶企業實現了信用修復。今年,斯睿德公司還將與長三角資本市場服務基地合作,為企業科創板上市服務。


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